见知提供国内领先的银行流水尽调系统,支持国内4000+家银行数据格式的自动汇总,通过多规则引擎判断数据真假和完整性,结合实时工商数据发现关联方并判断可疑交易,并展示资金全貌,收支结构和上下游客户与供应商交易情况,让机构快速高效全面的掌握企业真实经营情况。
一、经典客户案例
涉及产品服务:现金流尽调系统,本行流水挖掘服务。
客户介绍:湖南银行股份有限公司(简称“湖南银行”)是一家注册地位于长沙市的区域性股份制商业银行,属湖南省管国有控股金融企业。湖南省财政厅履行国有金融资本出资人职责。注册资本人民币77.5亿元。第一大股东为湖南财信金融控股集团有限公司,集团合计持股比例40.47%;第二大股东为中央汇金投资有限公司,持股比例20%。
合作背景:与湖南银行授信审批部沟通了解到该行小微业务量占比较大,每年对公及小微企业项目近万个,但银行目前的风控与审查手段着重于财报等传统内容,而地区内民营企业财报虚增情况屡见不鲜,财务管理不规范,存在少报税,走私账等情况。因此,湖南银行希望能够通过审查流水的方式多维度提升风控效率与效果。 湖南银行下属客户经理及授信部人员超千人,湖南银行本身有审查银行流水的要求,认可流水信息的重要性。然而,目前手动分析流水耗时费力,且难以保证质量统一与标准化。此外,数据本身由于格式不同,无法实现汇总沉淀。
效果:针对痛点,见知数据现金流尽调系统提供了多银行流水数据快速合并、校验数据真实完整性、发现关联方与可疑交易行为、分析企业整体经营情况等功能模块,替代绝大部分手动汇总、查询工作,大幅加快项目分析速度。据统计,系统平均节省 83% 项目流水处理分析时间。
见知数据与行内信贷业务系统融合对接,实现了以项目为单位共享用户查看,并将所有流水去重后按客户或账户提供查询接口访问权限。奠定了多银行流水数据库,实现数据资产生成。在深入了解湖南银行的需求后,见知进行了高效快速的开发与部署实施,在1个月内完成系统的上线。
系统部署上线后,在贷前尽调审核阶段推广到全行各分支机构的1,000多名客户经理及中后台风控全面使用。目前现金流尽调系统已被广泛推广用于湖南银行的对公业务部门及个人经营贷业务,通过集中作业中心发起对公业务流程,在信贷系统里勾选流水分析,客户经理上传企业银行电子流水并生成流水尽调报告,与其他业务材料一并提交至授信部门审批,审批人再进一步审查流水信息及报告内容。
同时见知也为湖南银行提供了本行流水数据挖掘服务,基于本行数据与他行数据融合分析,挖掘商机线索,提炼重点行业现金流特征指标,发现部分客户经营动态与潜在风险。
二、产品优势